打车、杀毒、看视频……29款应用中有26款可以借钱！是喜悦还是悲伤？

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不仅仅是视频平台，社交、打车、出行等生活中的各种APP现在都内置了贷款入口。他们往往以小恩小惠来引诱用户却忽视了隐藏的风险，甚至刻意宣扬“低利率”、“快捷支付”。 ”。

测试

29 个申请中有26 个可以借钱

“我之前无意中看到了那个广告，我觉得这是个好东西。”结束一天的工作后，我最喜欢的放松方式就是看短视频或者看网剧。有一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台上弹出一条广告，“免费3个月VIP会员”。当她想到平台正在办活动时，想到可以省下几十块钱的会员费，她就高兴地点了进去。

但后来我意识到有些不对劲。页面顶部写着“新用户可获30天首期免息券”，中间写着“最高借款限额20万元”。那么获得会员资格的按钮在哪里呢？仔细一看，原来“3个月会员”旁边有一栏小字“首贷免费”。她年轻的时候并不急需用钱，所以没必要借钱。然而，当她想到平台打着赠送会员的幌子骗她借钱时，她就生气了。 “本来以为可以省点钱，结果平台想通过收取利息来从我身上赚更多的钱。”

“你觉得看视频和借钱有联系吗？你借钱是为了开会员吗？”萧萧觉得很好笑。但令她没想到的是，她随后打开手机上安装的另外五个视频应用，发现其中四个居然有借钱的功能。其中有的平台会发弹窗广告，套路也是“借钱送会员”。还有的则没有那么明目张胆，而是将借钱功能嵌入到平台的“钱包”页面中，用户只有在平台充值时才会看到该页面。

既然这么多视频APP都有借阅功能，那么其他APP也会有借阅功能吗？记者下载了各种常用APP。结果，下载的29款APP中，有26款可以借钱，这些APP的主要功能包括社交、出行、生活服务等。

漏洞

记者调查发现，不少平台的借贷功能都以“实时审批、极速支付”为卖点。记者尝试一一激活贷款功能，发现部分平台审核相当不严。

最简单的激活步骤是支付宝和微信等支付应用程序。或许是因为通常能够掌握消费数据，这些平台只需要点击激活按钮即可激活借贷功能，无需任何其他信息。

还有一些应用程序要求您提供一些个人数据。比如，在美团外卖APP上，填写你的身份证号、扫脸后，平台几乎瞬间完成了“审核”和信用额度计算，最终给你18000元的贷款额度。

填写身份证号码并扫脸，APP即刻完成审核和限额计算。

对于其他一些应用程序来说，借用步骤稍微麻烦一些。除了上传身份证、扫脸外，还需要填写个人工作、地址等信息。但记者发现，即使信息随意填写，部分平台仍能通过审核并给予名额。

此外，一些APP会在首次审核时告知用户失败，但也会为用户使用平台接入的其他借贷服务借钱指出“另一种方式”。有的还会直接要求用户下载另一个贷款程序并在上面借钱。记者在试用过程中发现，有些贷款程序虽然只填写一次信息，但会直接为用户向三个不同的贷款机构申请。如果再次失败，就会推送一个“信用检查”软件给用户“查询失败原因”，而这个软件需要额外收费。

记者发现，审核的成败似乎与手机通讯录的人数有关。很多平台会要求借款人在手机上开放权限，并在审核时查看通讯录。记者首先使用了一张常用的电话卡，通讯录里有很多人，审核很顺利。但当更换了另一张通讯录中没有好友的新卡时，多个应用程序都显示审核失败。

26个APP中，最终有14个APP获批并开通借阅功能。 APP给出的额度平均在2万到3万元之间，最大的直接给出了10万元的额度。所有平台的借贷限额合计为30万。

棘手

广告以低利率为噱头

在借贷推广页面上，除了号称审核快、放款快之外，还有不少APP会引诱你以极低的利率办理贷款。例如，百度贴吧APP声称最高贷款限额为20万元，但最低年化利率仅为7.2%。但记者填写完所有信息后，平台最终给出的限额仅为7500元，年化利率一下子涨到了23.4%。

还有一些APP在宣传时往往不告知年化利率，而是使用“日息万元”、“日息万元”等日息。有的干脆不显示利率百分比，而是举例说明，比如“借1万元一天的利率只有2元”。为了让利息数字看起来更小，有的平台会把例子改成“借1000元，利息只有0.16元”等等。

为了混淆利率数字，平台在宣传时经常使用例子。

手机微博中，贷款广告写着最低日利率万三。经测算，最低年化利率为10.95%。审核通过后，借款利率变为24%。更让人不解的是，当记者填写贷款金额时，APP还小字提示，“您正在享受6.6%的利率优惠，每天1000元仅需0.67”。原本，记者以为平台已经给出了利率优惠。但一算，我发现用这个数字算出来的年化利率还是24%，根本没有66%的折扣。

明文规定利率优惠，但计算时仍与原来利率相同。

除了玩弄利率，一些平台还会对借款人发起“电话攻击”。当饿了么平台开通贷款后，平台将记者重定向至另一个贷款APP。记者首先用手机号码注册，并上传身份证信息。但由于当时使用的手机卡是朋友的新卡，没有通讯录，后来填写个人信息时，无法从通讯录中选择联系人，最终只能放弃。但仅仅半个小时后，记者就接到了该平台客服的电话，客服人员不断催促记者继续填写个人信息，完成审核。尽管记者解释了信息填写中的问题，但该平台在接下来的两个小时内仍然再次拨打了两次电话。

正确的

诱导借贷很容易导致“过度借贷”

对于APP中大量借贷功能的现象，中国普惠金融研究院研究员顾磊认为，这可能会造成市场恶性竞争。 “为了让贷款更容易放出去，平台之间可能会相互比较，竞相降低贷款利率。这不仅会对国有商业银行的贷款利率产生较大影响，也可能会影响到贷款利率。”对国家统一利率价格产生影响。”

顾雷提到，今年2月，银保监会发布通知明确，“地方法人银行不得离开注册地开展互联网贷款业务”。不过，在调查过程中，部分平台仍然通过联合地方法人银行发放贷款，但记者显然并不在该银行的服务范围之内。对于异地借贷现象，顾雷认为，实践中监管难度相对较大。 “既然贷款是在网上完成的，那么如何确定借款人所在的位置？是根据手机所在地还是手机号码注册地？这些都是标准，这个问题还需要进一步明确。”

互联网经济专家刘兴亮介绍，APP中发放的贷款大部分为无抵押消费贷款，对促进消费有一定的积极作用。但如果平台采取诱导方式，一些风险意识不足、消费控制能力差的群体很可能会过度借贷。 “比如，一些刚大学毕业的年轻人，普遍没有接受过良好的理财教育，平时使用这些APP的次数较多，一不小心，可能会陷入贷款陷阱，甚至利用贷款来进行贷款。”支持贷款。”

事实上，刘兴良担心的现象已经时有发生。一些网上论坛的信用版块早已成为讨论“以贷撑贷”的论坛。 “哪家机构会快批贷款、快发放贷款？”已成为最常见的帖子。有些人列出了他们的债务细节。一个人欠七八个机构贷款。

流程编辑刘伟丽